Megtakarítás, befektetés
Az alábbiakban olvashatja rövid, általános összefoglalónkat megtakarításokkal, befektetésekkel kapcsolatban. Amennyiben kérdései vannak, vagy személyes tájékoztatást kér, kérem jelentkezzen, és munkatársunk felhívja Önt.
 Az Életbiztosítás lapon már jelzett életbiztosítások közül elsősorban a díjvisszatérítéses-elérési- és a befektetéshez kapcsolódó életbiztosítás nyújtja a leghatékonyabb hosszú távú megtakarítás lehetőségét.
A díjvisszatérítési-elérési biztosítás hosszú távon - kockázatmentesen - olyan tőkét eredményez, melynek járadéka biztosítani tudja az aktív jövedelem és a nyugdíj közötti különbözetet vagy egy részét.
A befektetéshez kapcsolt életbiztosítás (unit-linked életbiztosítás) páratlanul rugalmas pénzügyi lehetőséget kínál az ügyfeleknek. Ötvözi a korszerű megtakarítás és befektetés lehetőségeit, az életbiztosítások és az öngondoskodás nyújtotta biztonsággal. A megtakarítás és befektetés rugalmassága megfelelő hátteret biztosít az eredményes befektetéshez, ugyanakkor tág határok között megválasztható az a kockázati biztosítás összege, mely anyagi fedezetet nyújthat a hátramaradóknak. Nincs más olyan pénzügyi konstrukció, amely a befizetett pénzeknek akár többszörösét is kifizeti egy váratlan tragédia kapcsán. Ön választhatja meg rendszeres és eseti befizetéseinek nagyságát és Ön döntheti el, hogy a díjak hogyan kerüljenek felosztásra a különböző befektetési lehetőségek és a választott kiegészítő biztosítás között.
Az egyes eszközalapokhoz tartozó hozammértékek és kockázatok egymástól eltérnek.
A rugalmasság a megtakarítás, befektetés és a biztosítás vonatkozásában egyaránt fennáll. Az alábbiakban összefoglaljuk azokat a kiemelkedő jellemzőket, amelyek segítségével Ön megteremtheti családja és önmaga anyagi biztonságát:
- Ügyfeleink maguk választhatják meg, hogy a felkínált lehetőségeken belül mekkora legyen a kockázati biztosítás összege az adott élethelyzetükben.
- Az életpálya alakulásának függvényében egyaránt lehetőség van a biztosítás összegének növelésére vagy csökkentésére.
- A befektetés rugalmassága lehetőséget teremt arra, hogy ügyfeleink megtakarításaikat szabadon szervezzék, döntésüktől függően aktív vagy passzív befektetési politikát folytassanak.
- Eldönthetik, hogy a felkínált eszközalapok közül melyikbe kívánják befizetéseiket irányítani: a konstrukció szabad, megkötések nélküli allokációt tesz lehetővé.
- Allokációs választásukat bármikor megváltoztatva befizetéseiket átirányíthatják valamely más eszközalapba.
- A már befizetett összegekből vásárolt befektetési egységeiket bármikor átválthatják egy másik eszközalapba.
- A megtakarítás értékét a rendszeres díjon felüli korlátlan számú eseti befizetésekkel növelhetik.
- Az eseti díjakból származó befektetési egységeiket részben vagy egészben bármikor visszavásárolhatják.
- Szerződésüket - megfelelő feltételek mellett - díjmentesíthetik, s bár ekkor már rendszeres díjat nem kell fizetni, az eseti befizetésekkel továbbra is növelhető a megtakarítás értéke.
- A díjmentesített szerződésből minden hónapban pénzhez juthatnak a rendszeres pénzkivonás lehetőségének igénybe vételével.
- A szerződés díját forintban vagy euróban fizethetik, ennek megfelelően a szolgáltatást is - egyes szerződéseknél - euróban kaphatják.
Befektetés
 A befektetéshez kötött életbiztosítás egyszeri díjas változata a rendelkezésére álló megtakarítás biztonságos elhelyezését teszi lehetővé az átlagot meghaladó nyereség lehetőségével.
- A befektetés rugalmassága lehetőséget teremt arra, hogy ügyfeleink megtakarításaikat szabadon szervezzék, döntésüktől függően aktív vagy passzív befektetési politikát folytassanak.
- Eldönthetik, hogy a felkínált eszközalapok közül melyikbe kívánják befizetéseiket irányítani: a konstrukció szabad, megkötések nélküli allokációt tesz lehetővé.
- Allokációs választásukat bármikor megváltoztatva eseti befizetéseiket átirányíthatják valamely más eszközalapba.
- A már befizetett összegekből vásárolt befektetési egységeiket bármikor átválthatják másik eszközalapba.
- A befektetés értékét korlátlan számú eseti befizetések növelhetik.
- Szerződésükből rendszeresen pénzhez juthatnak a pénzkivonás lehetőségének igénybevételével.
- A szerződés díját forintban vagy euróban fizethetik így a szolgáltatás is - amennyiben kívánják és szerződésük ezt biztosítja - euróban történik
- A befektetés automatikusan biztosított hitellel növelve is elhelyezhető.Ekkor a tényleges nyereség és a hitel kamatainak különbsége is a befektetés nyereségét növeli.
Számolja ki a hozamkalkulátorral egyszeri vagy folyamatos megtakarításának várható lejárati összegét!
Adózási tudnivalók:
2009-ben az életbiztosításra a következő adókedvezmény vonatkozik: 10 év vagy annál hosszabb tartam esetén az életbiztosítás éves díjának vagy az egyszeri díjas biztosítás díjának 30%-a után - a hatályos adótörvény rendelkezéseinek megfelelően - maximum 100.000 Ft adókedvezményt lehet igénybe venni, amennyiben a magánszemély éves összes jövedelme a 3,4 millió forintot nem haladja meg. Ez a rendelkezés - bizonyos feltételekkel - a tárgyévben befizetett eseti díjakra is vonatkozik. Amennyiben az éves jövedelem 3,4 és 3,9 millió forint között van, az igénybe vehető adókedvezmény összege legfeljebb 100 000 Ft-nak a 3,4 millió Ft feletti éves jövedelem 20 %-át meghaladó része. 3,9 millió forint éves jövedelem fölött adókedvezmény nem vehető igénybe.
A kedvezmény alapjául szolgáló díjrészről minden év elején a biztosító igazolást küld. Amennyiben a biztosítás 10 éven belül megszűnik, az igénybevett adókedvezményeket 20 százalékkal növelten kell visszafizetni az APEH-nak. Nem terheli visszafizetési kötelezettség az igénybevett adókedvezmény azon összegét, amelynek az alapjául szolgáló befizetés évének utolsó napjától számítva a szerződés megszüntetéséig legalább 3 teljes naptári év eltelt.
|
